Итак, вы просмотрели отличный переведенный банковский доклад, прочитали совет о том, что банковские группы превосходят банковские лицензии, но все же хотите узнать, что в настоящее время предлагается? Тогда Вы очень благоразумны. Всегда стоит проверять все возможности!

Для некоторых операций Вам, несомненно, потребуется полная банковская лицензия, и здесь самое важное сообщить людям, что Вы владеете банком, не так ли?

Вплоть до прошлого года Montenegro предлагал самые дешевые банковские лицензии, но так как ООН и ЕС вмешались, то правительство Montenegro было вынуждено изменить банковские законы, и поэтому данная юрисдикция больше не привлекательна для оффшорных игроков. Гренада, бывшая горячая точка банковской собственности, также непривлекательна из-за ряда банковских операций методом финансовых пирамид, которые проложили себе путь в правительственные круги, а затем были отвергнуты, поскольку международное давление стало слишком сильным и это вызвало очень запутанную ситуацию.

Итак, в настоящее время мы рекомендуем:

АНЖУАН

Небольшой остров и бывшая колония Франции в Индийском океане, не имеющий какой-либо инфраструктуры и бессовестно продающий банковские лицензии всем приезжающим (конечно же, они не говорят об этом!). И молодцы. Это официально разрешено и санкционировано правительством. Вы получите правильные документы, так почему же нет?

Стоимость примерно $20,000.

Anjouan Trust Company (Europe) SARL, 60 Place Al-Amal, Chitsangani, Mutsamudu, Anjouan, Comoros Islands, Indian Ocean.

CЕНТ-ВИНСЕНТ И ГРЕНАДИНЫ

Группа небольших островов в Карибском море, которые были Британской колонией. От банков здесь требуют регулярных аудиторских проверок, и это стоит более дорого, чем на Анжуан. В отличие от Анжуан, эта страна также была помещена в черные списки FATF. Однако она имеет то преимущество, что большинство людей (по крайней мере те, кто задействован в банковском деле) слышали об этом! Кроме того, там не было крупных скандалов, так что ее репутация остается незапятнанной. Там также имеется ряд коммерческих банков, что облегчает открытие банковских корреспондентских счетов.

Стоимость? Говорят “Договорная”!

Saint Vincent Trust, Trust House, 112 Bonadie Street, Kingstown, St Vincent, British West Indies.

Лично я - большая сторонница концепции Банковской Группы, и я знаю несколько из них, которые функционируют очень эффективно в повседневной работе. Я думаю, что это обеспечивает намного большую гибкость и надежность, чем непосредственная покупка банковской лицензии.

Кроме того, недавняя история в Антигуа и Гренаде показала, что даже если Вы заплатите за банковскую лицензию $25,000 агентству по учреждению компаний с роскошной брошюрой, она может быть отозвана правительством годом позже без всякой компенсации.

Большие деньги в оффшорных зонах уже давно обращаются через такие структуры, как Банковская Группа, которую можно быстро создать только за $5000 без предварительных проверок. Последний скандал, в который был вовлечен Банк Нью-Йорка, связан с предполагаемыми десятью миллиардами долларов, которые прошли через подобную структуру, управляемую Российской торговой группой.

Хотя мы определенно НЕ потворствуем отмыванию доходов от насильственного криминального бизнеса, интересно будет узнать о новейших методах, используемых мульти-миллиардерами. Мы полагаем, что люди должны свободно обращаться с собственными деньгами, как пожелают, если они были заработаны на основе законных деловых операций на открытом рынке между договаривающимися сторонами. Современная банковская система под давлением таких групп, как правительство США, которое часто применяет силу, чтобы забрать деньги у не желающих расставаться с ними участников или достичь личных целей для его лидеров, боится сделок, которые казались совершенно нормальными еще пять лет назад.

Прежде всего, необходимо открыть, по крайней мере, один корреспондентский счет. Любая уважающая себя международная банковская группа имеет счета как минимум в долларах и евро, причем счета в иенах, фунтах стерлингов и Швейцарских франках также желательны.

Корреспондентские счета открываются вашей трастовой компанией, которая будет первоначально получать телеграфные переводы на правах доверительной собственности для других членов группы. Будучи зарегистрированной в офшорной зоне, трастовая компания не должна нигде регистрировать счета, так что никто кроме Вас не будет точно знать, сколько приходит и уходит из группы.

Вам также потребуется учреждение для клиринга чеков независимо от того, на чье имя они выписаны. В США это не представляет проблемы, поскольку чеки все еще индоссируются, но в таких странах, как Великобритания и Франция, Вам придется предоставить своему банку-корреспонденту специальную гарантию, позволяющую Вам оплачивать чеки, независимо от того, какое имя получателя на них указано. Это может быть трудно, но возможно с хорошими связями, и как последнее средство доступны такие обходные пути, как использование другого банка-корреспондента в другой стране.

Хотя корреспондентские счета в долларах США можно наиболее эффективно вести в США, эта функция становится все более недоступной для мелких офшорных банков, поскольку Американское правительство полностью разрушило в своей стране банковскую тайну. Чтобы избегать риска быть вынужденным раскрыть информацию, можно держать корреспондентские счета в долларах США в Европейском или Японском банке. Почти каждый банк в мире предлагает долларовые счета.

Место, где проще всего открыть счет в настоящее время - Латвия, которая также находится в центре банковского обслуживания через Интернет. Банковское обслуживание через Интернет очень важно, поскольку Вам необходимо точно знать, когда поступают переводы с тем, чтобы Вы могли немедленно кредитовать счета ваших клиентов.

Как это ни парадоксально, открытие корреспондентских счетов намного облегчается по той самой причине, что ваша компания не является банком. Открытие банковского счета для простой компании, которая только работает с деньгами клиента, намного легче, чем для банка.

Это - сложные вопросы, которые зависят, главным образом, от того, какие определенные услуги Вы хотите предлагать. Поскольку ряд компаний предлагает "готовые" версии пакета, о которых здесь говорится, то эти пакеты услуг редко бывают именно тем, что Вам нужно. Вы или обнаружите, что ваши возможности ограничены, или заплатите за части структуры, которые никогда не будете использовать.

Удивительно, что основа структуры "Банковская Группа" может быть создана грамотным консультантом менее, чем за неделю. Если Вы хотите, чтобы год создания "учреждения" был показан на ваших брошюрах, нужно просто взять старую компанию и изменить ее название, чтобы оно соответствовало вашим требованиям. Поэтому, имеется весьма немного причин, чтобы покупать их готовыми.

Сотни различных юрисдикций в мире делают невозможным предоставление конкретной информации о выборе наилучших мест для ваших специфических функций, но в целом Вам нужна, по крайней мере:

• Холдинговая компания, которая владеет (и действует как должностное лицо) всеми филиалами. Она регистрируется анонимно в фискальном оазисе кандидатами на должности директоров. Панама казалась надежной в прошлом.

• Трастовая компания: имея ауру престижа, эта компания действует в качестве "доверенного лица" для осуществления платежей клиентов ваших банков. Лучше всего ее зарегистрировать в оффшорной зоне, но большинство юрисдикций в наши дни требуют специального разрешения, если Вы решите использовать слово "trust", как часть названия вашей компании. Три страны пока не требуют такового - Невис, Либерия и Анжуан.

• Действующая компания: это компания взаимного фонда, предлагающая своим клиентам услуги по управлению казначейскими ценными бумагами, обычно известными как "Счета управления наличностью" ("Cash Management Accounts"). Невис - хорошее место для этого.

• Представительство отечественной компании: эта подконтрольная компания зарегистрирована в пределах страны и предлагает ограниченный ассортимент нерегулируемых финансовых услуг, типа консалтинга по вопросам венчурного капитала. При этом она автоматически привлечет внимание к другим услугам, которые ваша группа может предложить в оффшорной зоне. Представительные, отечественные финансовые центры с относительно либеральным законодательством о компаниях являются идеальными – например, Лондон или Амстердам.

Типичные цены, которые можно ожидать при оплате вышеупомянутой структуры, включая годовые пошлины, кандидатов на пост директоров и т.д:

PANAMA corporation - US$ 1000

ANJOUAN IBC (для трастовой компании) - US$ 1500

NEVIS LLC (действующая компания) - US$ 1500

UK company (включая Лондонcкий адрес и т.д) - US$ 1000

Общая стоимость US$ 5000

Прекрасными дополнениями могут быть:

IRISH RESIDENT COMPANY: может использовать слово "Trust" в своем названии без ограничения. Дублин – хорошо известный и пользующийся уважением финансовый центр, а престиж вашей компании здесь возрастет.

DUTCH BRANCH REGISTRATION : любая компания может очень просто зарегистрировать свой филиал в Голландии, для этого требуется только адрес почтового ящика. Отечественный филиал вашей трастовой компании, с местными регистрационными номерами Голландии и налоговыми номерами Европейского Союза повысит доверие к вашей компании.

HOHG KONG COMPANY Гонконгская компания может быть зарегистрирована и работать без слишком большого бюрократизма. Она будет работать, как ваш Дальневосточный офис.

Конечно, существует множество других мест, где Вы можете зарегистрировать свою банковскую группу. Ваша группа также может расширяться, по мере процветания … Вы можете начать с нескольких субъектов и постепенно расширяться.

Компанию, через которую можно осуществить покупку банковской группы укажу тоже только по запросу. Простите.

Вопрос о физических офисах в значительной степени несущественный, если только Вы не работаете открыто из таких стран, как США или Великобритания. Вам просто нужен офис с хорошей связью для работы в Интернет и телефонной связью. Видимым присутствием могут служить почтовые ящики, но мы рекомендуем иметь представителей филиала - хотя это обходится более дорого, но они повышают авторитет и приветствуют гостей, которые приходят без уведомления. Regus - превосходный выбор с многочисленными пунктами по всему миру, занимаемый первоклассными клиентами - они даже указывают HSBC Банк в своей рекламной литературе, как одного из своих арендаторов!

Интернет особенно важен в наши дни, поскольку он позволяет получить факс и голосовую почту на номера в различных странах без оплаты переключения телефонного вызова. Для приема регулярных голосовых вызовов Вам потребуется постоянный секретарь или автоответчик, в зависимости от услуг, которые Вы планируете предлагать. Лучшим решением для телефонных номеров по всему миру является – Jfax. Они обслуживают Лондон, Цюрих, Амстердам, Нью-Йорк и т.д.

Одно совершенно ясно - Вы не можете называть себя банком. Однако, что-нибудь другое подойдет, и Вы можете подумать об альтернативах, которые во всех отношениях так же хороши. Так как Вы используете различные юридические субъекты, зарегистрированные в различных юрисдикциях, Вы, понятно, будете иметь различные названия.

Прежде всего, необходимо выбрать "корневое название". Лично я предпочитаю выбирать благозвучные имена некоторых вымышленных народных героев, но Вы также можете выбрать название страны или местности. "Swiss", например, очень популярное название. Слишком популярное, чтобы звучать доверительно, по моему мнению.

Ниже, даются примерные названия, которые являются совершенно законными и не требуют специальных разрешений:

March Agnello Group состоит из:

March Agnello Bancorporation Holdings Inc (Nevis)

March Agnello Trust limited (Dublin)

March Agnello et Cie SA (Geneva and Luxembourg)

March Agnello Capital Markets PLC (London)

March Agnello Venture Capital Inc (Vanuatu)

March Agnello Finance Company Limited (Jersey)

March Agnello Private Asset Management Inc (Delaware)

March Agnello Sparkasse NV (Turks and Caicos с филиалом в Нидерландах)

"Банковская Группа" оперирует совершенно легально и законно в выбранной ею юрисдикции и выполняет различные банковские функции в тех местах, где они не регулируются законом, или где они регулируются свободно.

Только подумайте, многие банковские функции выполняются компаниями, которые фактически не являются банками:

• Если Вы владеете компанией, которая заимствует деньги, в качестве процентной ссуды у другой компании или лица, то Вы не обязательно являетесь банком. Это, по сути, то же самое, что покупка в торговый кредит.

• Если Вы ссужаете деньги предприятию, или покупаете акции, как специализированное финансовое учреждение с рисковым капиталовложением, это не делает Вас банком.

• Если Вы обрабатываете чей-либо зарубежный перевод через ваш банковский (корреспондентский) счет в иностранном банке, Вам не обязательно требуется банковская лицензия.

• Если Вы действуете в качестве посредника, получая финансы (или кредитные карточки) для людей из другой компании, это также не делает Вас банком. Это делает Вас кредитным брокером – для чего может и не потребоваться лицензия, в зависимости от того, где Вы хотите этим заниматься, но эту лицензию обычно очень легко получить.

• То же самое относится к страхованию.

• Если Вы торгуете ценными бумагами от имени других людей через собственный брокерский счет, то это не делает Вас банком. Вы можете делать это в Интернете под эгидой компании, зарегистрированной в «налоговом раю», где не имеется никакого регулирования для брокеров по операциям с ценными бумагами.

• Если Вы выдаете справки о кредитоспособности ваших клиентов, то не обязательно являетесь банком. Многие предприятия запрашивают справки о кредитоспособности у других торговцев прежде, чем предоставить кредит новому предприятию.

• Если Вы предлагаете трастовые услуги или услуги по учреждению компаний, то Вы управляете трастовой компанией. Имеются юрисдикции, где Вы можете на законном основании управлять трастовой компанией без специальных требуемых лицензий.

• Если Вы создаете собственный взаимный фонд в стране, где не требуется лицензия (и имеются многие), то можете предложить услуги по управлению "Денежными средствами" или "Казначейскими ценными бумагами" - включая услуги по телеграфному переводу денег, и даже привилегии по выписыванию чеков или выдаче кредитных карточек, если пожелаете.

Вы понимаете эту идею?

Как мы все знаем, чтобы создать банк, необходима банковская лицензия. Для этого обычно требуется минимальный капитал в миллионах долларов, а также квалифицированный персонал и длительная и тщательная предварительная проверка владельцев и директоров. Как только лицензии выдана, Вы окажетесь под бдительным оком соответствующего инспектора банка, который будет требовать ежемесячные проверенные счета и доказательства кредитоспособности. К тому же, существует несметное число законов, которые нужно выполнять, начиная с предоставления в налоговое управление отчетов о выплаченных процентах до обучения персонала борьбе с отмыванием денег.

Хотя эти требования являются надлежащими и необходимыми для сохранения доверия общественности к банковской системе, они уместны только, если Вы хотите предоставлять банковские услуги населению в полном объеме.

Большинство частных банков имеют значительно более ограниченный круг клиентов. Часто это филиалы, акционеры, иностранные филиалы или личные контакты директоров банка, так что доверие принимает другую, более личную форму.

Именно здесь появляется концепция " Банковская Группа ". Под этим мы просто понимает группу обычных компаний, созданных с целью предоставления определенных финансовых услуг, которые функционируют как банк, но не нуждаются в банковской лицензии, потому что, по сути, не являются банками.

"Банковская Группа" это термин, не имеющий официального определения: мы просто выбрали его для описания типичной юридической структуры, которую хотели бы рекомендовать Вам.

Пластиковые карточки, типа кредитных и дебетовых, конечно, являются наиболее популярным во всем мире методом оплаты потребителей помимо наличного расчета.

Банки могут непосредственно вести переговоры с системами Мастеркард и Виза относительно прямого членства в этих системах, но это потребует существенного вклада в создание необходимой инфраструктуры, а также многомиллионного долгового обязательства.

Наиболее простым способом, который становится все более популярным, является совместный выпуск. Многие эмитенты банковских карточек во всем мире с радостью поместят ваше имя на карточке, которую они, технически говоря, выпустят - таким же образом, как кредитную карточку для группы лиц. Ваше обязательство – обеспечить более одной тысячи владельцев карточек, и заплатить за дизайн, санкционирование использования и печатание незаполненных карт. Взамен Вы получите согласованный процент от каждой совершенной сделки с использованием одной из ваших карточек.

Конечно, владельцы карточек должны будут подписать контракты непосредственно с эмитентом карточек, но это не существенно, так как контракт будет напечатан на вашем бланке, а на карточке будет ваше имя.

Таким образом, Вам не потребуется банковская лицензия, чтобы выпускать карточки. Крупнейшими эмитентами банковских карточек для группы лиц, фактически, являются благотворительные организации и профсоюзы.

Если Вас заинтересуют оффшорные эмитенты карточек, я подскажу которые из них по моим сведениям совместно выпускают карточки. Пишите...

Конечно же, имеются и другие средства перевода денег. В США, Соединенном Королевстве, Франции и некоторых менее крупных странах большинство платежей производятся традиционными бумажными чеками. Чек это просто инструкция вашему банку произвести платеж, и, говоря юридическим языком, он может быть выписан на чем угодно. Не обязательно использовать стандартный печатный бланк.

Однако, на практике, они все же требуют участия банка-корреспондента, так как получатель денег по вашему чеку, вряд ли, лично пойдет в ваш банк и потребует наличных денег. Ваш маленький местный банк воспользуется одним из крупных банков, в качестве агента по клирингу чеков, и по чекам, оплачиваемым на ваш счет, и по чекам, выписанным на ваш счет.

Обычно, это не печатается на чеках, но номера банков на нижней строке относятся к клиринговому банку. Однако, если Вы потребуете кассирский чек (cashier's check) (называемый банковской траттой в Британском Английском - bank draft), особенно чек, выписываемый в иностранной валюте, он будет, конечно же, выписан на счет вашего банка в клиринговом банке-корреспонденте.

Практически, чеки не очень важны, поскольку они редко используются, кроме как для внутренних расчетов в США, Великобритании и Франции. В большинстве других стран вместо этого осуществляются межбанковские перечисления, а чеки это очень медленный и дорогой способ международного перевода денег, так как этот документ должен физически передаваться туда-сюда между различными банками-корреспондентами. В электронном веке чеки вымирают.

Однако стоит отметить, что не нужно быть банком, чтобы выпускать чеки. Многие взаимные фонды в наши дни предлагают привилегии выписывания чеков. Они избегают необходимости наличия банковской лицензии, заключая соглашение с существующим банком о выпуске чеков для владельцев счетов.

Точно так же, многие иностранные банки предлагают привилегии выписывания чеков США с производством расчетов через внутреннюю Федеральную резервную систему чекового клиринга, просто, используя Американский банк-корреспондент. Например, в отчете о Британской банковской ассоциации и Тактике кредитования объясняется, как банки Великобритании предлагают внутренний клиринг для чеков в долларах США.

В сегодняшнем мире, однако, огромное большинство денег перемещается с помощью электроники. Это не ничто больше чем обширное международное бухгалтерское упражнение, где стоимость (значение) передается (перемещается) от одного счета до другого. Все равно, что в мелком бизнесе, где есть разные колонки для банковского счета, мелкой наличности и торговых кредитов …, а передача от одного "счета" до другого вовлекает в ход данные в соответствующих колонках.

В мире не существует единой системы перевода денег прямо из одного банка в другой. Большинство стран имеет только внутреннюю систему клиринговых расчетов, и даже не все банки участвуют в ней. Только крупные Американские банки принадлежат к системе клиринговых расчетов Федерального резервного банка, и только семь Британских банков принадлежат к Лондонской системе клиринговых расчетов, хотя в Соединенном Королевстве имеется более тысячи лицензированных банковских учреждений.

Что происходит, если Вы дадите поручение произвести телеграфный перевод из небольшого Британского банка в местный Ссудо-сберегательный банк в США?

Здесь то в игру и вступают "корреспондентские счета". Корреспондентский счет позволяет маленькому банку через более крупный банк получить доступ к определенной системе клиринга.

Допустим, в вышеупомянутом примере, маленький Британский банк имеет корреспондентский счет в Barclays Bank, а небольшой Ссудо-сберегательный банк использует Citibank в качестве своего корреспондента. Когда Вы требуете произвести платеж, Британский банк просит Barclays банк дебетовать его счет в этом банке, и кредитовать счет Citibank. Citibank, затем, кредитует корреспондентский счет Ссудо-сберегательного банка, который в свою очередь кредитует счет бенефициара.

Что касается Ссудо-сберегательного банка, то он теперь имеет долг перед своим владельцем счета и кредит на своем корреспондентском счете в Citibank. Он теперь использует эти деньги на своем счете в Citibank, чтобы оплатить чей-либо перевод, или снимет их наличными, чтобы произвести выплаты в своем отделении.

Вышеупомянутый пример очень прост, и если Вы поймете его, то сможете понять принципы международного денежного перевода.

В действительности, большинство банков имеет множество корреспондентских отношений. Маленький Британский банк, наиболее вероятно, имеет прямой корреспондентский счет с большим банком в Нью-Йорке. Банки, которые часто участвуют в международных сделках, стараются открыть больше корреспондентских счетов, поскольку это позволяет быстрее и дешевле производить платежи. Однако, самый маленький из местных банков обычно имеет только один корреспондентский счет, через который он направляет все переводы, национальные и международные.

Первые банкиры начинали, фактически, как торговцы драгоценными металлами. Торговцы золотом обнаружили, что люди используют золото, как средство обмена, и им пришла в голову идея выпуска бумажных "расписок", который давали предъявителям право потребовать выдачи определенного количества золота из хранилища торговца. Это было гораздо удобнее, чем носить с собой физическое золото, как средство оплаты. Это также позволяло дробить золото на меньшие номиналы без необходимости расплавлять и отливать его каждый раз. Люди стали доверять торговцам золотом и стоимости этих бумажных расписок. Так родились банкноты.

Со временем, большинство правительств, старающихся сохранить контроль над экономикой, начало осуществлять монополию на деньги, и Центральный Банк под контролем правительства стал единственным учреждением, которому было разрешено выпускать валюту. Однако, исключения все же существуют, например, Шотландия, где выпускаются банкноты с различными рисунками тремя крупными коммерческими банками страны. Конечно же, они очень тщательно регулируются Банком Англии под контролем правительства, но, тем не менее, выпускают свои собственные банкноты, которые свободно обращаются наряду с обычными банкнотами Банка Англии.

Сначала Центральный Банк хранил достаточное количество золота в своих хранилищах, соответствующее стоимости обращающихся бумажных денежных знаков, которые он выпустил, но, Вторая Мировая война эффективно поглотила этот "золотой стандарт". Некоторые страны, подобно Швейцарии, сохраняли золотое обеспечение своих бумажных денег до 1990-х. Центральные банки все еще хранят резервы золота и иностранных валют, но не в достаточной мере, чтобы выплатить полную стоимость выпущенных бумажных денег.

Другими словами, деньги создаются простым печатанием. Это действует, пока люди сохраняют доверие к деньгам, но это весьма рискованное дело и имеется множество примеров того, когда валюта вырывается из-под контроля, потому что Центральный банк просто напечатал слишком много денег. Сегодня Россия и Бразилия - наиболее известные тому примеры, но все мы слышали о "Рейхсмарке" Гитлера, которая явилась первым крупным отступлением от золотого стандарта. После Второй мировой войны каждому Немцу просто выдали по сорок марок в новой валюте и сказали начинать все сначала.

Интересный момент: в электронном веке мы видим, что деньги возвращаются к своим корням в ряде, так называемых "Бумажных денег, обеспеченных золотом", которые выпускаются частным банком, имеют хождение в сети Интернет и обеспечены золотом. Самый крупный и давно установленный Web-сайт - e-gold. Это еще не серьезная замена традиционной банковской системе, но за этой и другими, подобными ей системами стоит понаблюдать, поскольку они быстро растут и приобретают доверие.