Карло Понци: изощренный мошенник или гениальный финансист?

14 января 1896 года в Америку иммигрировал Карло Понци - знаменитый мошенник, автор "схемы Понци", которую часто путают с "пирамидой". Вопреки бытующему мнению никаких финансовых пирамид Понци не изобретал. Тем не менее, летом 1920 года он стал самым известным человеком по обе стороны океана, создав инструмент, позволивший ему в течение месяца "обчистить" половину Америки.

А дело было так... Отвечая на одно из писем, Карлито обнаружил в нем почтовый купон, вложенный отправителем. Подобные купоны были введены в обращение Почтовым соглашением в 1906 году и могли обмениваться на марки. Их прилагали к письмам, чтобы получатели не тратились на ответное послание. В соглашении участвовали 60 стран, и купоны были унифицированными. Их можно было купить во Франции и отоварить в России, не потеряв при этом ни полцента.

До Первой мировой войны система работала бесперебойно, однако в конце 1910-х она начала давать сбой. В мире начался кризис, который в первую очередь затронул европейские государства, наиболее пострадавшие от военной разрухи. Отсюда - разница валютного курса в Европе и Америке, увеличивающаяся по мере углубления экономического неблагополучия. Так получилось, что купон, купленный в Испании по центу за штуку, можно было обменять в США на шесть марок тоже по центу за штуку. Уразумев это, Понци пришел в состояние крайнего умственного возбуждения. А что если купить не одну марку, а десять? А если сто? А если целый вагон? Воображение рисовало восхитительные картины и дразнило сумасшедшими суммами. Дело было за малым: денег на первые купоны у Карлито не было, и следовало раздобыть их во что бы то ни стало. План был готов, и он поспешил поделиться им с женой и со всеми своими многочисленными родственниками и знакомыми. А на следующее утро план появился и у них. Долго не раздумывая, они решили инвестировать в это верное и надежное дело.

Разжившись стартовым капиталом, 26 декабря 1919 года Карлито зарегистрировал собственную фирму, которая называлась Securities Exchange Company (SEC). Она имела отделения в Бостоне, Нью-Йорке, Манчестере, Нью-Хэмпшире и других городах Новой Англии и занималась тем, что погашала долговые расписки доходностью сначала в 50%, а потом и в 100% через 90 дней. При этом было объявлено, что деньги вкладываются в почтовые операции, приносящие прибыль в 400%, но что их технология разглашению не подлежит.

Через неделю после открытия компании в Бостоне начался настоящий инвестиционный бум. Слухи о том, что фирма исправно выплачивает дивиденды, воодушевляли все новых вкладчиков, и в начале июня сумма поступлений составляла 1 миллион долларов в день. Такое не могло присниться даже в страшном сне. Офисы SEC были буквально завалены деньгами. Доллары лежали в ящиках столов, в картонных коробках в коридорах и даже в туалетах. И они все прибывали.

Заботясь о клиентах, свои офисы Карлито устроил таким образом, чтобы максимально упростить вкладывание и усложнить получение денег. Выдача производилась из одного-двух окошек, а прием - в несколько десятков. При этом у первых толпились огромные очереди, а возле вторых стояло по несколько человек. Но самое замечательное заключалось в следующем: для того чтобы забрать дивиденды, следовало пройти мимо целой вереницы касс, где их можно было благополучно вложить обратно. И большинство американцев так и делали. Получив свои денежки в целости и сохранности, они с удовольствием оставляли их подрасти еще.

В начале июля чудесной компанией заинтересовались власти. Но как они ни крутили, никакие проверки не могли выявить нарушений. Во время одного из аудитов на какое-то время SEC прикрыли. Началась паника, и сотни вкладчиков кинулись за деньгами. Однако Карлито выплатил все до цента, прослыв национальным героем, несправедливо пострадавшим от властей и оттого заслуживающим еще большего доверия. Он лично принимал перепуганных клиентов, поднося им пирожки и кофе и улыбаясь своей обескураживающей улыбкой.

Но это было началом конца. Вскоре после инцидента с закрытием один из вкладчиков SEC подал на Карлито в суд. Дело было несерьезное, но им заинтересовались журналисты из Boston Post. Они принялись копать под Понци, и 26 июля 1920 года разразились статьей, в которой перечислили все подвиги Карлито, включая криминальное прошлое и тюремные сроки в Америке и Канаде. Компромат на босса выдал пресс-секретарь Понци - известный журналист и общественный деятель Мак-Мастерс. 13-го августа Понци арестовали.

От аферы Понци пострадали 40 миллионов вкладчиков. И не каких-то, а жителей Новой Англии, Нью-Йорка и Пенсильвании - цвета интеллектуальной элиты Америки. Общая сумма вкладов составила 15 миллионов долларов (это около 150 миллионов с учетом нынешней стоимости доллара). Что Понци наворотил, разгребали в течение года. Состоялось множество судебных процессов, обанкротилось несколько компаний и пять солидных банков. Самого Карлито приговорили к пяти годам тюрьмы, из которых он отсидел 11 месяцев и был выпущен по амнистии. Выйдя на волю, он отправился во Флориду, где занялся земельными операциями, не менее сомнительными, чем предшествующие. Отсидев еще три года, был депортирован в Италию, где его с распростертыми объятиями принял Муссолини. Ему объяснили, что в лице Карлито он обретает финансового гения, способного возродить экономику страны. Однако скоро дуче отказался от его услуг. Выяснив, что финансовый гений не в ладах с арифметикой, он отправил его в Бразилию поднимать филиал некой убыточной итальянской авиакомпании. Стоит ли говорить, что и это предприятие обанкротилось, оставив Понци без средств к существованию.

В конце жизни он впал в нищету и в 1949 году скончался в госпитале для нищих на окраинах блестящего Рио-де-Жанейро. Рассказывают, что перед смертью на лице его играла улыбка.

Понци умер более полувека назад, но его метод поворота чужих финансовых рек в свой карман не только жив, но и получил творческое развитие в деятельности его духовных потомков. Еще в начале своей аферы Понци заметил, что охотнее всего ему доверяют средства те, кому это посоветовали сделать друзья или родственники. Однако по-настоящему раскрыть эту закономерность и построить на ней свой бизнес сумел американец Карл Ренборг. Ныне подобные конструкции, известные как MLM (многоуровневый маркетинг), особенно популярны в Интернете, но начинались они не в виртуальной, а в самой что ни на есть реальной сети, основанной Ренборгом в 1930-х годах. Клиентам первой сетевой компании планеты - California Vitamins - предлагали неплохие комиссионные в том случае, если они продадут товар следующим покупателям и убедят их продвигать его дальше. Сегодня в мире существует более 4 тысяч крупных фирм, строящих бизнес на этом простом приеме. Их совокупный оборот превышает 300 миллиардов долларов.

Но частный бизнес не единственный, кто использует изобретение Понци. Именно оно лежит в основе любого института социального страхования. Во Франции, Америке, ФРГ трудящиеся исправно отчисляют пенсионный налог, который перераспределяет государство, при этом часть полученных прибылей оно использует по своему усмотрению, так что сегодня дефицит пенсионных фондов планеты исчисляется миллиардами, и у легковерных граждан нет никакой гарантии, что они в этой цепочке не последние. И это единственное, что роднит "схему Понци" с несправедливо приписываемыми ему пирамидами. И те, и другие в конце концов рушатся, увлекая за собой тысячи обанкротившихся вкладчиков.

Еще о скамерах в рубрике Истории HYIP'ов:

"Сладкая" Дженнифер

Портрет скамера - Злой гений Гарри

История Invex Group

Итак, у Вас есть деньги, и Вы хотите их инвестировать, во что бы то ни стало.

Перед Вами стоит вопрос Куда, Когда и Сколько? С «Куда?» я Вам вряд ли помогу – время HYIP быстротечно.

«Самый безопасный способ удвоить свои деньги – это сложить их вдвое и положить в собственный карман». - К. Хаббард

А вот «Когда и Сколько» имеют свои собственные границы.

Это зависит от того, к какой группе инвесторов Вы относитесь:

1. Вы хотите просто поэкспериментировать с HYIP, на собственном опыте решив насколько это стОящее дело.

2. Вы хотите получать дополнительный доход в свободное от работы время.

3. Вам нужны деньги и Вы хотите сделать игру с HYIP основным источником своего дохода.

4. Вы хотите преумножить ту сумму, что УЖЕ заработали в сети. (Вы тот человек, который зарабатывает небольшие суммы в Интернет на сёрфинге и предложениях спонсоров)

Если Вы – новичок, то Вы определенно относитесь к ПЕРВОЙ группе - Ваша инвестиционная дельта От 10$ до 50$,

* Распределите эту сумму в несколько HYIP.

* Даже если вы потеряете на этом этапе, Вы не станете банкротом из-за такой незначительной суммы.

Но это окончательно убедит Вас изучить глубже индустрию он-лайн инвестиций, правила, способы и безопасность при проведении электронных платежей, насущную необходимость форумов и рейтингов.

Для ВТОРОЙ категории - Ваша инвестиционная дельта от 100$ до 500$

* Вы прошли уже стадию экспериментатора (на это обычно уходит от 6 до 10 месяцев).

* Вы знаете, что такое ДД.

* Вы можете самостоятельно провести оценку HYIP.

* Вы собрали достаточно личного опыта,

* Можете правильно оценивать ошибки и опыт других (что называется – В нужное время и в нужном месте) и можете уверенно анализировать в какие HYIP и сколько вкладывать.

На этом этапе Вы обладаете средними знаниями о различных аспектах HYIP и способны минимизировать риски.

Для ТРЕТЬЕЙ категории - Ваша инвестиционная дельта должна быть по крайней мере быть Больше 1000$

Если Вы успешно зарабатываете на HYIP в свободное время в течение нескольких месяцев, тогда, Вы вполне можете сделать это занятие своим основным источником дохода. Обычно инвесторы, относящиеся к этой категории – своего рода профессионалы HYIP.

* Вы легко находите нужную информацию и так же легко можете определить возможное мошенничество

* У Вас есть свой собственный инвестиционный портфель и критерии для анализа информации.

* Наиболее вероятно, что Вы помогаете другим инвестировать в HYIPs и даете им разумные советы, при этом НИКОГДА не берете на себя ответственность гарантировать доход.

ЧЕТВЕРТАЯ Категория наиболее уязвима.

На собственном опыте знаю, сколь драгоценны те несколько долларов, которые зарабатываются несколькими днями упорного серфинга он-лайн. Поверьте - Вы будете действительно горько сожалеть, и чувствовать себя глубоко несчастным, потеряв эти твердо заработанные гроши в «неудачно выбранном» HYIP. Если Вы все-таки решите вложить этот капитал в HYIP, Вы должны так изучить все аспекты успешного вложения HYIP, чтобы Вы могли максимально минимизировать, проигрыш. Для этого начните с этапа «Экспериментатор».

Безотносительно - риски HYIP никогда не уменьшаются.

Всегда есть вероятность принятия неверного решения. Настоятельно рекомендуется, инвесторам HYIP ограничивать себя в этот виде заработка.

Выберите, по крайней мере, 6 хорошо изученных Вами программ. Это должна быть смесь между Программами-Новичками и Программами, находящимися онлайн уже не менее 3 месяцев.

Распределение средств между этими программами проводится пропорционально их вероятного срока платежеспособности.

Распределите все программы на 3 группы:

* Класс "A" (Отличные рекомендации) - 3 Программы

* Класс "B" (Хороший Выбор) - 2 Программы

* Класс "C" (Программы с высоким риском) - 1 Программа

Коэффициент для каждого класса:

* Класс "А" - 1.5

* Класс "B" - 1.25

* Класс "C" - 1

Получаем Инвестиционную формулу (3 x 1.5) + (2 x 1.25) + (1 x 1) = 8

Теперь, давайте рассмотрим, как распределится ваш Инвестиционный Портфель (в зависимости от предполагаемой расходной суммы) по каждому классу.

* Для программ Класса "А": (1.5/8) x 50 $ = 9,4 $

* Для программ Класса "B": (1.25/8) x 50 $ = 7,8 $

* Для программ Класса "C": (1/8) x 50 $ = 6,25 $,

Что означает, инвестируйте не более чем:

10 $ в каждую программу класса "А";

8 $ в каждую программу класса "B"

и 6$ в программу класса "C".

Стратегия для тех из Вас, кто вкладывает капитал в HYIPs в течение более чем шести месяцев.

Если Вы - один из тех людей, которые инвестировали свои деньги в HYIPs в течение более чем 6 месяцев, Вы вероятно уже увидели смысл в определенных процентах и способах их выплат.

Однако даже эксперты нуждаются в стратегии.

Напоминаю, что ключ к долгосрочному успеху - "разнообразие".

Без разнообразия, те 1000 $, которые Вы собрались инвестировать только в 3 программы, могут легко исчезнуть в считанные минуты.

Даже при том, что многие админы HYIPs говорят, что не приемлют подобной тактики, Именно поэтому так важно разнообразие при любой тактике и стратегии (военные есть?) вкладов.

Если Вы вкладываете капитал только в 3 программы - Программы A, B, и C - ваш риск потери (риск <карточного домика>) капитала более вероятен.

Например, Программа A - огромная успешная программа, которая действительно работает на рынке Forex и выплачивает проценты своим вкладчикам в течение 2 лет.

Они получили всеобщее доверие, включая доверие программы B.

Программа B инвестирует 1/2 всего своего капитала в программу A, ожидая,что выплаты будут проводиться в обычном режиме.

Админ Программы С, с другой стороны, большие друзья с админом Программы B. Он имеет 100%-ую уверенность, что админ Программы В не станет сбегать с деньгами, и инвестирует 60 % своего капитала в Программу B.

Каждый думает, что он в безопасности.

И это действительно так до тех пор, пока Программа A не теряет все свои деньги, нанимая некомпетентного трейдера. В свою очередь банк Программы А больше не позволяет выплачивать ее инвесторам, таким образом, Программа А закрываются.

Тогда Программа B теряет 1/2 ее еженедельного дохода, так как эти деньги были, вложены в Программу A, и решает, что больше не может позволить себе дальнейшие выплаты.

Вслед за этим Программа C теряет 60 % своего дохода, и также закрывается.

Все это может случиться в течение менее чем одной недели. Ваши инвестиции в 1000 $, вложенные в 3 программы, которые казались более чем устойчивыми, бесследно исчезли.

А теперь более конкретно:

Те 8 Программ, которые Вы выбрали для инвестирования, должны быть смесью ежедневных, еженедельных, и ежемесячных выплат. На всякий случай напоминаю, никогда не присоединяйтесь к, ежедневно платящему высокие проценты, HYIP после 35 дней его работы онлайн. Этот срок является точным временем, когда определенный HYIP постепенно упаковывает чемоданы.

Рекомендуется распределить капитал следующим образом:

* Программа 1 (Ежедневные Выплаты) - - 4% суммы

* Программа 2 (Ежедневные Выплаты) - - 6% суммы

* Программа 3 (Ежедневные Выплаты) - - 8% суммы

* Программа 4 (Еженедельные Выплаты) - 15% суммы

* Программа 5 (Еженедельные Выплаты) - 20% суммы

* Программа 6 (Еженедельные Выплаты) - 25% суммы

* Программа 7 (Ежемесячные Выплаты) - 10 %, суммы

* Программа 8 (Ежемесячные Выплаты) - 12 %, суммы

То есть сумма в 1000$ распределится следующим образом

* Программа 1 (Ежедневные Выплаты) - - 40$

* Программа 2 (Ежедневные Выплаты) - - 60$

* Программа 3 (Ежедневные Выплаты) - - 80$

* Программа 4 (Еженедельные Выплаты) - 150$

* Программа 5 (Еженедельные Выплаты) - 200$

* Программа 6 (Еженедельные Выплаты) - 250$

* Программа 7 (Ежемесячные Выплаты) - 100$

* Программа 8 (Ежемесячные Выплаты) - 120$

Почему я настаиваю именно на смешении программ?

Будучи на арене HYIP в течение нескольких лет, я нашел, что различные способы оплаты приводят к различным результатам в плане долговечности HYIP.

Наименее безопасные из этих структур - ежедневно платящие программы.

Эти программы обычно утверждают, что предлагают выплаты в рамках 0.5 % - 7 % в день. Золотые игры, безусловно, часто предлагают намного больше. Тем не менее, постарайтесь избегать ВСЕХ золотых игр, если Вы, конечно, не игрок.

Обычно ежедневно платящие программы работают самое большее от 1 до 3 месяцев, Конечно, среди них есть и некоторые исключения. Однако, чем дольше работает ежедневно платящая программа, тем опаснее вклад в нее.

Уверен, Вы найдете жульничества, и Ponzi-схемы и в еженедельных и ежемесячных программах; однако, их риск - немного меньше риска ежедневных HYIP. Трудно сказать точно, почему еженедельные и ежемесячные программы имеют тенденцию длиться дольше и быть более безопасными, чем ежедневно платящие программы.

Возможно это - потому что ежедневно платящие программы не имеют возможности инвестировать их капитал в долгосрочные и менее опасные проекты, в то время как у еженедельных и ежемесячных плательщиков есть время на составление капитала.

Рассмотрите внимательно те предложения, где прочие инвесторы УЖЕ получают прибыль.

Для начала я предлагаю Вам не помещать деньги в любые из тех программ, что платят больше чем 30 % каждую неделю. Чем выше выплата, тем более вероятно, что программа не будет полностью окупаться.

Определитесь с Вашим начальным инвестиционным капиталом.

Выберите 7 программ, которые кажутся Вам наиболее устойчивыми.

Распределите эти 7 отобранных программ по шкале от 1 до 7 (от лучшей к худшей, на Ваш взгляд).

После ранжирования этих 7 программ по степени привлекательности, инвестируйте следующий процент от общей суммы Ваших инвестиционных фондов:

* Программа 1 - 25%

* Программа 2 - 20%

* Программа 3 - 15%

* Программа 4 - 15%

* Программа 5 - 10%

* Программа 6 - 10%

* Программа 7 - 5 %

Например, если Вы начинаете вкладывать капитал с 50 $ (в статье "Какую сумму вложить в HYIP" я писала, что 50$ - это верхний предел вклада для новичка), инвестируйте в следующем порядке:

* HYIP 1 - 12,50 $

* HYIP 2 - 10 $

* HYIP 3 - 7,50 $

* HYIP 4 - 7,50 $

* HYIP 5 - 5 $

* HYIP 6 - 5 $

* HYIP 7 - 2,5 $

У Вас получится хорошее начало.

После того, как деньги начнут возвращаться, Вы можете повторно вложить капитал в уже новые программы.

Одно из самых примечательных событий XX века - полная и безоговорочная победа английского языка над многочисленными и сильными конкурентами.

Еще недавно мы успешно внедряли в мировой словарь свои словечки типа "sputnik", довольно высоко у нас котировались такие языки, как немецкий, французский, испанский. Всерьез можно было относиться к попыткам поклонников эсперанто сделать универсальным свой искусственный язык. Теперь это все уже история. Долгое лингвистическое сражение убедительно выиграл английский язык. Все остальные - потерпели поражение, отошли на второй план и имеют хождение только на территориях, где проживают их носители. Что касается Интернета, то с точки зрения подавляющего большинства пользователей на свете существуют два языка: английский и... непонятный.

Пользоваться Интернетом и не знать английского значит обрекать себя на жалкое и никчемное существование, лишать себя самого интересного и полезного, что может дать Всемирная Паутина.

Нам, русским, еще повезло, что победу одержал английский язык, который по своим синтаксическим и морфологическим характеристикам очень напоминает русский. Представьте себе, что главным стал китайский язык (а почему бы и нет? В конце концов, не забывайте: на земле каждый третий - китаец). Вот тогда бы нам пришлось очень тяжело.

Впрочем, не все так просто и с английским. Как мне недавно написал знакомый манимейкер, изучающий уже более года английский по самым передовым современным методам (Илона Давыдова, 25-й кадр и пр.), "слова все по отдельности знаю, а когда складываю, получается какая-то ерунда...".

Настоящий хороший перевод - это искусство. Важно не просто знать все возможные значения слов (в этом могут помочь компьютерные словари и переводчики), важно хорошо знать предметную область статьи, улавливать ее дух, невидимые флюиды, которые струятся вокруг безжизненных слов. Важно уловить основной смысл, который никогда не заключается в словах, а всегда располагается только между строк.

Недавно меня попросили перевести небольшое письмо. Его содержание, казалось бы, весьма простое, но полноценный перевод письма может сделать только человек, знающий некоторые тонкости виртуальной жизни. Подобных сообщений гуляет по Интернету очень много, и мне кажется, что будет полезно поучиться правильно переводить подобные послания и понять, чем отличается перевод формальный, калькированный от настоящего художественного.

Многочисленные инвесторы онлайн задаются одним и тем же вопросом: Какая инвестиционная стратегия является лучшей для того, чтобы гарантированно получать прибыль от HYIPs?"

Ответом на этот вопрос может быть только одно слово: "Разнообразие".

Несомненно, Вы не раз уже слышали тот же самый ответ: независимо от того, вкладываете ли Вы капитал в Акции, Облигации, HYIPs, или же, например, в бейсбольные карточки, чем разнообразнее Ваш инвестиционный Портфель, тем больше у Вас шансов получать устойчивую прибыль.

Я перечислю несколько стратегий, попадающих под определение "Разнообразие".

"Разнообразить" вложения не означает раскидать Ваши деньги в первые же попавшиеся программы! Всегда проводите самостоятельный анализ (ДД) прежде чем примите решение.

И, безусловно, Вам каждый раз настоятельно рекомендуется оперировать только той суммой, которую Вы можете позволить себе потерять.