Как мы все знаем, чтобы создать банк, необходима банковская лицензия. Для этого обычно требуется минимальный капитал в миллионах долларов, а также квалифицированный персонал и длительная и тщательная предварительная проверка владельцев и директоров. Как только лицензии выдана, Вы окажетесь под бдительным оком соответствующего инспектора банка, который будет требовать ежемесячные проверенные счета и доказательства кредитоспособности. К тому же, существует несметное число законов, которые нужно выполнять, начиная с предоставления в налоговое управление отчетов о выплаченных процентах до обучения персонала борьбе с отмыванием денег.

Хотя эти требования являются надлежащими и необходимыми для сохранения доверия общественности к банковской системе, они уместны только, если Вы хотите предоставлять банковские услуги населению в полном объеме.

Большинство частных банков имеют значительно более ограниченный круг клиентов. Часто это филиалы, акционеры, иностранные филиалы или личные контакты директоров банка, так что доверие принимает другую, более личную форму.

Именно здесь появляется концепция " Банковская Группа ". Под этим мы просто понимает группу обычных компаний, созданных с целью предоставления определенных финансовых услуг, которые функционируют как банк, но не нуждаются в банковской лицензии, потому что, по сути, не являются банками.

"Банковская Группа" это термин, не имеющий официального определения: мы просто выбрали его для описания типичной юридической структуры, которую хотели бы рекомендовать Вам.

Пластиковые карточки, типа кредитных и дебетовых, конечно, являются наиболее популярным во всем мире методом оплаты потребителей помимо наличного расчета.

Банки могут непосредственно вести переговоры с системами Мастеркард и Виза относительно прямого членства в этих системах, но это потребует существенного вклада в создание необходимой инфраструктуры, а также многомиллионного долгового обязательства.

Наиболее простым способом, который становится все более популярным, является совместный выпуск. Многие эмитенты банковских карточек во всем мире с радостью поместят ваше имя на карточке, которую они, технически говоря, выпустят - таким же образом, как кредитную карточку для группы лиц. Ваше обязательство – обеспечить более одной тысячи владельцев карточек, и заплатить за дизайн, санкционирование использования и печатание незаполненных карт. Взамен Вы получите согласованный процент от каждой совершенной сделки с использованием одной из ваших карточек.

Конечно, владельцы карточек должны будут подписать контракты непосредственно с эмитентом карточек, но это не существенно, так как контракт будет напечатан на вашем бланке, а на карточке будет ваше имя.

Таким образом, Вам не потребуется банковская лицензия, чтобы выпускать карточки. Крупнейшими эмитентами банковских карточек для группы лиц, фактически, являются благотворительные организации и профсоюзы.

Если Вас заинтересуют оффшорные эмитенты карточек, я подскажу которые из них по моим сведениям совместно выпускают карточки. Пишите...

Конечно же, имеются и другие средства перевода денег. В США, Соединенном Королевстве, Франции и некоторых менее крупных странах большинство платежей производятся традиционными бумажными чеками. Чек это просто инструкция вашему банку произвести платеж, и, говоря юридическим языком, он может быть выписан на чем угодно. Не обязательно использовать стандартный печатный бланк.

Однако, на практике, они все же требуют участия банка-корреспондента, так как получатель денег по вашему чеку, вряд ли, лично пойдет в ваш банк и потребует наличных денег. Ваш маленький местный банк воспользуется одним из крупных банков, в качестве агента по клирингу чеков, и по чекам, оплачиваемым на ваш счет, и по чекам, выписанным на ваш счет.

Обычно, это не печатается на чеках, но номера банков на нижней строке относятся к клиринговому банку. Однако, если Вы потребуете кассирский чек (cashier's check) (называемый банковской траттой в Британском Английском - bank draft), особенно чек, выписываемый в иностранной валюте, он будет, конечно же, выписан на счет вашего банка в клиринговом банке-корреспонденте.

Практически, чеки не очень важны, поскольку они редко используются, кроме как для внутренних расчетов в США, Великобритании и Франции. В большинстве других стран вместо этого осуществляются межбанковские перечисления, а чеки это очень медленный и дорогой способ международного перевода денег, так как этот документ должен физически передаваться туда-сюда между различными банками-корреспондентами. В электронном веке чеки вымирают.

Однако стоит отметить, что не нужно быть банком, чтобы выпускать чеки. Многие взаимные фонды в наши дни предлагают привилегии выписывания чеков. Они избегают необходимости наличия банковской лицензии, заключая соглашение с существующим банком о выпуске чеков для владельцев счетов.

Точно так же, многие иностранные банки предлагают привилегии выписывания чеков США с производством расчетов через внутреннюю Федеральную резервную систему чекового клиринга, просто, используя Американский банк-корреспондент. Например, в отчете о Британской банковской ассоциации и Тактике кредитования объясняется, как банки Великобритании предлагают внутренний клиринг для чеков в долларах США.