Если судить о темах, которые поднимаются к обсуждению форумчанами, проблема «Найти и Наказать» стоит для вкладчиков HYIP очень остро.

Сегодня я немного расскажу о том, как сделать первый шаг на пути к этой цели.

Будут вопросы - продолжим:

Итак, не так давно под патронажем ФБР в интернете открылся, так называемый, «Жалобный центр» - Internet Crime Complaint Center.
После того, как вы нажали кнопку I Accept и подтвердили согласие сотрудничать, вы попадаете на первую страницу «жалобного» формуляра, который мы сейчас и разберем.

В конце каждой страницы нажимаем Next

Характеристика Инцидента

1. Инцидент, о котором Вы сообщаете, произошел вследствие получения СПАМа (нежелательной коммерческой электронной почты)?

Да

Нет

Отмечаем тот пункт, который соответствует действительности. Я на СПАМ не реагирую, поэтому всегда отмечаю «Нет».

2. Письмо пришло якобы от имени ФБР?

Да

Нет

Отмечаю «Нет», потому как ни разу не получала СПАМа от этой организации.

3. К какой категории относится инцидент, о котором вы сообщаете? (Просьба выбрать наиболее подходящий ответ.)

Секс

Угрозы

Деньги (или покупки)

Хакерство

Авторское право

Идентификация личности

Естественно, что при работе с HYIP, речь идет только о третьем пункте - «Деньги». Можно для разнообразия выбрать и последний пункт, но только в том случае, если отправляли по просьбе амина в адрес проекта копию идентифицирующих документов (паспорт, водительские права)

4. Пожалуйста, сообщите нам, какое из следующих утверждений наиболее точно описывает этот инцидент.

Кто-то пытается обмануть вас при покупке, продаже, аренде и т.д.

Кто-то обманом пытается получить ваши деньги или идентификационную информацию (но не при покупке, продаже, аренде и т.д.).

Кто-то торгует или занимается предоставлением незаконных товаров или услуг (но не пытается обмануть никого)

Тут выбор велик. Вкладывая деньги в HYIP, мы покупаем инвестиционную услугу. То, что это – незаконно, другой вопрос. Я обычно отмечаю пункт 2. Потому как заполняется эта форма уже на этапе невыплат и одновременного требования «верифицировать аккаунт»

5. Это была попытка купить или продать что-либо на аукционе (на eBay, uBid или eBid, например)?

Примечание: отвечайте "Нет", если этот пункт находится в Craigslist или на другом не-аукцион-сайте (даже если вам было поручено оплатить через eBay или другой аукцион).

Да

Нет

Craigslist является централизованной сетью интернет-сообществ, со встроенной системой онлайн объявлений, классифицированных по разделам, посвященных работе, жилью, знакомствам, продажам, услугам, сообществам, концертам, резюме, и дискуссионным форумам. Одним словом отвечаем – «Нет»!

6. Были ли вы продавцом или покупателем?

Покупатель

Продавец

Естественно – «Покупатель». Разве что сам админ HYIP будет жаловаться на нетерпеливых вкладчиков :) Тогда пусть жмет «Продавец». Хотя мониторинги тоже являются продавцами услуг и вполне могут жаловаться на админа HYIP с точки зрения продавца.

7. Как им удалось обмануть вас? (Просьба выбрать оптимальный ответ.)

Эта жалоба касается аренды имущества (включая недвижимость)

Товар или услуга никогда не были доставлены (также выбирайте этот пункт, если вы подозреваете, что продавец никогда не обладал заявленным продуктом, или, что данный продукт никогда не существовал)

Продукт прибыл, но оказался фальшивкой

Продукт прибыл, но был украден

Продукт прибыл, но вы не удовлетворены им, либо его качество/количество не совпадает с описанием

Речь идет о деньгах, но при этом не о чем бы то ни было, что вам необходимо купить или продать

Вы никогда не санкционировали покупку, но вам предъявлены претензии

Кое-что еще

Опять же – вариантов масса. Обычно отмечаю или второй пункт или последний.

8.Ваша личная информация

Поля, отмеченные *, являются обязательными.

* Имя:

Отчество:

* Фамилия:

Название компании:

* Возраст:

* Пол:

* Адрес:

Адрес (продолжение):

* Город:

Вы живете в пределах города: Да Нет

Край / Область:

Государство:

* Страна:

* Почтовый индекс:

* Номер телефона: только цифры (1112223333)

* Адрес электронной почты:

Название / номер вашего местного отделения милиции / полиции:

Жалоба, которую вы подаете, связана с Интернетом или интернет-сервисом?

(электронная почта, чат, мгновенные сообщения, AOL, MSN, Yahoo, и т.д.)

Да Нет

Отмечаю «Да», потому как, даже если у HYIP есть офис в реале, изначально это интернет-сервис.

У вас есть соответствующие документы в бумажной форме?

Да

Нет

Правоохранительным органам могут потребоваться копии соответствующих документов, касающиеся вашей жалобы. Это могут быть отмененные чеки, копии платежных поручений, распечатанные электронные письма, конверты (если вы получали что-нибудь от FedEx, UPS и т.д.) и т.д.

Подлинные документы должны быть сохранены для использования правоохранительными органами.

Тут уж, как повезло. В принципе распечатать копии писем админа; скрины страниц сайта большого труда не составляет.

Информация об индивидууме / Бизнесе, от которого вы пострадали

Название компании:

Имя:

Отчество:

Фамилия:

Пол:

Адрес:

Адрес (продолжение):

Город:

Государство:

Страна:

Индекс:

Телефон: только цифры (1112223333)

Адрес электронной почты: jdoe@email.com

Прочие идентификационные данные о человеке / Бизнесе, от которого вы пострадали

Веб-сайт:

IP-адрес:

IRC сервер:

Чат-рум Название:

Новостная группа Usenet:

Другое:

Денежный ущерб

* Пожалуйста, укажите общую сумму (в долларах) ваших потерь от этого инцидента:

$ (Доллары США) Введите 0, если вы вышли без потерь

Просьба сообщить о способах платежа (выбрать нужное):

Наличные

Банковский чек

Дебетовая карта

Кредитные карты

Money Order

Банковский перевод

Другое (указать другой)

Вы пользовались при проведении оплаты услугами третьей стороны (PayPal, BidPay, Escrow?)

Да

Нет

Отмечаем – «Да»; в «Другое» перечисляем все ЭПС, которыми пользовались.

Описание инцидента

* Опишите своими словами, как вы стали жертвой.

Будьте конкретны. Включите дату (ы) сделки (сделок), цифры ( Ebay, Western Union, PayPal и т.д.), и любую другую соответствующую информацию, которая поможет объяснить, как Вы стали жертвой.

Просьба указать любые средства связи, используемые индивидуумом / Компанией в ходе этого инцидента (выбрать нужное):

Доска объявлений

Чат

Электронная почта

Факс

Личный контакт

Обмена сообщениями через Интернет

Электронная почта

Новостная группа

Телефон

Веб-сайт

Другой

Просьба сообщить о первоначальных средствах контакта с индивидуумом / компанией, жертвой которого вы стали:

Доска объявлений

Чат

Электронная почта

Факс

Личный контакт

Обмена сообщениями через Интернет

Электронная почта

Новостная группа

Телефон

Веб-сайт

Другой

Было ли это первоначальное средство контакта нежелательным / незваным?

Да

Нет

Каковы были ваши отношения с индивидуумом / компанией, на которого/ую вы жалуетесь до инцидента, о котором вы сообщаете?

Бывший одноклассник или коллега по работе

Близкий человек

Партнер по бизнесу

Сосед или друг

Сетевое знакомство

Проводили ли Вы какие-либо исследования (ДУ) относительно индивидуума / компании до этого инцидента?

Да

Нет

Сколько времени прошло с тех пор вы себя определили, как жертву?

(выбрать наиболее подходящий срок)

Контактная информация

Существуют ли другие свидетели или жертвы этого преступления? Если да, укажите имена, адреса, номера телефонов, адреса электронной почты и / или веб-сайты, где дополнительные списки жертв могут быть найдены.

Информировали ли Вы об этом преступлении какие-либо правоохранительные органы или государственные учреждения? Если да, просьба указать организации / лица, с которыми вы связались (выбрать все, что необходимо)

Служба по защите прав потребителя

Индивидуум / компания, от которого вы пострадали

Полиция / другие правоохранительные органы

Частный адвокат

Укажите конкретные названия каждой организации, контактное лицо, контактный телефон, электронный адрес, дату сообщения, и сообщите номер досье (если известен).

Обсуждение на форуме mmgp.ru

Несколько дней назад я обратила внимание на платежную систему ECUmoney. Читала интервью с Жереми Баннарделем, ее организатором.

В интервью Жереми сказал буквально следующее: «That is why we decided to register ECUmoney limited as a private bank in New Zealand…» (Вот почему мы решили зарегистрировать ECUmoney limited как частный банк в Новой Зеландии.)

На страничке «О компании» нашла такую информацию:

ECUmoney Limited является Новозеландским Частным Международным банком зарегистрированным 10 сентября 2008 под номером 2171140.

Налоговый номер (ИРД - Налоговый Номер): 100-602-156

IRD: 0800-377-774 Телефон / факс. +69-93-629-001

www.ird.govt.nz

Эта информация показалась странной не только мне. Дело в том, что IRD не имеет ничего общего с банковской лицензий, это налоговая служба. На официальном же сайте www.rbnz.govt.nz / nzbanks Федерального Резервного Банка Новой Зеландии нет ничего об этом "банке". Одним словом, в Федеральный резервный банк была подана жалоба, и вот то, что они ответили:

Г-н ХХХХ

Вышеуказанная компания не является зарегистрированным банком в Новой Зеландии. Она не имеет лицензии и не контролируется в качестве сервиса, предоставляющего финансовые услуги от имени правительства Новой Зеландии. Основная информация о компании может быть получена из базы данных по адресу:

www.companies.govt.nz/CMS

Резервный банк предупреждает на своем веб-сайте в связи с "офшорными финансовыми компаниями" по адресу:

www.rbnz.govt.nz / nzbanks

Кен Matthews

Советник

Резервный банк Новой Зеландии

Вот это самое предупреждение, которое они опубликовали на своем сайте:

Предупреждение: "Офшорные финансовые компании Новой Зеландии "

Резервный банк сообщает, что следует проявлять осторожность, рассматривая любой вид бизнеса с компаниями, которые называют сами себя "Офшорная финансовая компания Новой Зеландии", или используют похожие описания; предлагают оказание финансовых услуг, либо в режиме онлайн либо на местах за пределами Новой Зеландии.

Полный текст - Warning: "New Zealand offshore finance companies"

The Reserve Bank advises that caution should be exercised by anyone considering doing any form of business with entities that promote themselves as "New Zealand offshore finance companies", or use similar descriptions, and that offer financial services either on-line or from locations outside of New Zealand.

No such category of entity is recognised under New Zealand law. The entities involved are usually just registered in New Zealand as companies or limited partnerships, and they have no special status. These entities are not licensed or supervised as financial service providers by any New Zealand authority. They are required to register a New Zealand address, but this is usually that of a compliance agent, with the entities having no real physical presence in New Zealand. These entities are often directed or owned by persons who are not resident in New Zealand. Details about the directors and ownership of these entities can be obtained by searching the on-line database of the New Zealand Companies Office.

Ecumoney удалил слова "банк" из текстов своего веб-сайта.

РАСПРЕДЕЛЕНИЕ

Этот бизнес является в настоящее время одним из наиболее конфиденциальных видов деятельности крупных международных банков. Причины для этой секретности нетрудно понять. Банки выпускают частные долговые обязательства крупным инвесторам (как правило, в диапазоне от 100 до 500 миллионов долларов) с процентом выше рыночной ставки для увеличения своего оборотного капитала. Банки отказываются раскрывать существование этого “оптового денежного рынка” из-за опасения, что их крупные розничные покупатели будут стараться выторговать себе более высокие ставки процентов по вкладам. Кроме того, эмиссия этих бумаг представляет для банков реальное обязательство, однако оно не отражается в его балансе, т.е. речь идет о "внебалансовой отчетности“. Поэтому банки обеспокоены тем, что разглашение масштабов этих заимствований может отрицательно отразиться на общественном восприятии их финансового состояния, платежеспособности и добросовестности в отношении вкладчиков.

Покупка и продажа банковских кредитных инструментов, по аналогии с многими готовыми изделиями, подразумевает наличие цепочки производителей, оптовиков, розничных торговцев и покупателей, как уже упоминалось прежде. В этом случае “производителем” является банк, выпускающий новую бумагу. Оптовик - это “режущий дом”, который держит “опцион” по покупке новой бумаги у банка по сильно заниженной ставке. Этот опцион обычно получают в обмен на обязательство держателя опциона купить фиксированное количество новых бумаг в определенный период времени. Как уже упоминалось, типовое обязательство составит от 100 до 500 миллионов американских долларов в неделю.

Очевидно, что держатель опциона не может продолжать делать такого рода покупки без значительного оборотного капитала, а также без рынка по перепродаже с быстрой реализацией бумаги, которую он покупает. Одним из способов, которым держатель опциона может увеличить имеющийся оборотный капитал, является получение инвестиций от крупных инвесторов через программу торговли банковскими кредитными инструментами. Инвестор предоставляет держателю опциона (называемого теперь трейдером-менеджером) ограниченную доверенность на использование средств инвестора в качестве обеспечения только для покупки и продажи новой ценной бумаги. Процедура предусматривает выдачу поручения на покупку со счета инвестора банку-эмитенту, в ответ на которое банк-эмитент выписывает счет на новый кредитный инструмент, с дисконтом, по конкретной цене. После того, как банк инвестора установит подлинность и акцептует счет-фактуру, кредитный инструмент обменивается на денежные средства и помещается на счет инвестора. Вся сделка полностью совершается по принципу "банк с банком" без какого-либо участия в её осуществлении со стороны инвестора. Во многих случаях один и тот же банк используется как для выпуска ценной бумаги, так и для помещения средств инвестора.

После того, как новая бумага выпущена, она должна быть быстро перепродана в полном объеме. Это достигается путем предварительной запродажи ценных бумаг крупным инвесторам, стремящимся получать долговременную постоянную прибыль; в частности, страховым компаниям, пенсионным фондам, крупным корпорациям, трестам, структурам управления и состоятельным частным лицам. Эти инвесторы могут держать бумагу до наступления срока или перепродать её на вторичном рынке, когда она “созреет”. Обычно трейдер-менеджер заключает соглашения с крупными финансовыми фирмами относительно реализации ценной бумаги этим розничным покупателям. Именно такая предварительная продажа ценных бумаг фактически устраняет всякий рыночный риск по этим сделкам.

Последовательность шагов при размещении бумаг (инвестировании) можно описать следующим образом:

1. Инвестор подтверждает наличие средств для покупки банковских кредитных инструментов (доказательство наличия средств).

2. Банк выпускает новую бумагу.

3. Держатель опциона/поручения покупает бумагу на свои средства, или трейдер-менеджер приобретает бумагу на средства инвестора на счете программы операций с ценными бумагами.

4. Фирма по торговле ценными бумагами заключает договор о покупке бумаги для перепродажи или договаривается о её продаже непосредственно крупным розничным (институциональным) инвесторам на вторичном рынке.

Система размещения работает, потому что является привлекательной в финансовом плане для каждого звена в цепочке. При этом требуется, чтобы цена продажи бумаги на каждом последующем уровне была выше, чем на предыдущем, и всё же оставалась привлекательной для каждого покупателя по сравнению с конкурирующими видами инвестиций. Это можно проиллюстрировать следующим примером:

Новая бумага, с дисконтом, продается банком-эмитентом держателям опциона за 80% номинальной стоимости. Держатель опциона перепродает бумагу институциональному инвестору (учреждению-вкладчику) за 94-95% номинальной стоимости. Маржа в 14-15 пунктов делится между держателем опциона, банком, осуществляющим сделку и инвестором. После этого институциональный инвестор держит ценную бумагу до наступления срока и получает разницу между покупной ценой и номинальной стоимостью, а также выплату ежегодных 7,5 процентов.

В этом примере выпустивший бумагу банк получает быстрый приток поступлений в связи с кредитованием с более высоким левереджем при очень низких расходах. Поскольку он “покупает” средства очень большими блоками, накладные расходы оказываются чрезвычайно низкими по сравнению с получением розничных депозитов и банк имеет возможность увеличить свой капитал в короткий срок для поддержки особо прибыльных видов операций.

КАК БАНКИ ИСПОЛЬЗУЮТ МУЛЬТИПЛИКАТОР ПРИ ВЫПУСКЕ БУМАГ MTN (СРЕДНЕСРОЧНЫХ ВЕКСЕЛЕЙ).

Возьмем гипотетический пример с банком, у которого есть возможность предоставить в качестве ссуды 9 миллиардов долларов на крупный проект, с малой степенью риска, по созданию промышленной инфраструктуры. Банк решает мобилизовать дополнительный капитал в 1 миллиард долларов посредством эмиссии своих собственных банковских кредитных инструментов (среднесрочных векселей), а затем взять в своем центральном банке ссуду, в восемь раз превышающую названную сумму, чтобы получить 9 миллиардов долларов, требуемые для займа. Ниже приведены необходимые этапы:

Выпуск 125 по 10 миллионов долл. (номинальной стоимости), на 10 лет, бумага MTN 7.5% по цене 80% номинальной стоимости дает: 1,000,000,000 долл.

Заем у Центрального банка (8 - коэффициент мультипликатор) 8,000,000,000 долл. Итого средств для ссуды 9,000,000,000 долл.

Расходы на банковские проценты, выплачиваемые банком держателям 125 ssss 10 лет, 7.5% банковские обязательства 7.5% X 10миллионов X 125 X 10 лет 937,500,000 долл. Проценты, выплачиваемые банком Центральному банку за ссуду под 3% X 8 миллиардов X 10 лет 2,400,000,000 долл. Итого расходы на выплату процентов за 10 лет- 3,337,500,000 долл.

Доход банка от уплачиваемых банку заемщиком в течение 10 лет процентов от 9 миллиардов долл. по 7% - 6,300,000,000 долл. Итого расходы на выплату процентов 3,337,500,000 долл.

ЧИСТАЯ ПРИБЫЛЬ БАНКА ЗА ДЕСЯТЬ ЛЕТ - 2,962,500,000 долл.

Хорошо видно, что левередж, обеспечиваемый центральными банками, позволяет проводить рядовым банкам весьма выгодные долгосрочные ссудные операции. Использованные в этом примере банковские кредитные инструменты являются инструментами, реализуемые на вторичном рынке. В приведенном выше примере инвестор получит долю в 3-4% разницы между ценой продажи при выпуске и ценой перепродажи банковских кредитных инструментов. Полная прибыль инвестора зависит от трех элементов. Они включают количество раз, которое капитал инвестора может обернуться за данный период времени, т.е. число сделок в год, величина “разницы” или прибыль от сделки и наличие или отсутствие левереджа. Частота сделок зависит от типа соглашений, заключенных трейдером-менеджером для перепродажи выпущенной бумаги. С учетом большого числа международных банковских дней, программы торговли, как правило, предусматривают от одной до четырех сделок в неделю в течение 40 недель в год. Если предположить, что каждую неделю происходит две сделки, а каждая сделка дает инвестору один процент, то доход инвестора составит от 80 до 100% в год. Если прибыль от одной сделки выше или число сделок больше, то доход, соответственно, будет выше.

Продолжение следует... в теме